SpecialistOff.NET / Вопросы / Статьи / Фрагменты кода / Резюме / Метки / Помощь / Файлы

Назад

Консолидация оперативных данных на различных уровнях и влияние на принятие решений руководством банка

Метки:

Рассматривается на примере банка, как наиболее влиятельном механизме в стране.

Банковские технологии это процессы, с помощью которых банк осуществляет операции между собой и клиентом, банком и банком, либо между клиентом и клиентом, выступая в роли посредника. В ряде случаев между банком и государством. Банк предоставляет сервис своим клиентам в виде оказываемых услуг. Естественно использование современных научных достижений и разработок. В условиях современной конкуренции банки вынуждены искусственно поддерживать темпы внедрения новых сервисов и развитие имеющихся. А так же уметь вовремя отсечь малоперспективные сервисы и услуги.

При реализации банковских бизнес-процессов (оказание банковских услуг, продажи банковских продуктов) руководству банка необходимо принимать оперативные решения. Для этого необходимо получать не менее оперативные данные, которые вытекают из синтетически консолидированных данных. Консолидация данных является сложной математически-аналитической задачей. Для этого применяется комплекс технических средств и работы высококвалифицированных инженеров. Работа инженеров заключается в разработке необходимых алгоритмов. Отдельно хочется выделить команды инженеров занимающихся разработкой и тестированием системы консолидации. Некоторая часть решений может быть представлена как новая банковская услуга или банковский продукт. Примером таких решений являются финансовые учетные системы.


Схема подчинённости

I этап

Консолидация данных начинается с простейших операций рядового сотрудника банка. Далее данные собираются и анализируются на уровне отдельно взятого филиала и оперативно предоставляются управляющему этого филиала. Это первая ступень обработки данных.

II этап

Затем данные поступают в региональное управление банка. Это вторая ступень. На этом этапе ведется учет не только операций, но и учитываются такие факторы, как населённость районов, в которых расположены филиалы, возрастная, половая, профессиональная категоризация, наличие крупных производств и предприятий.

III этап

Далее на третьем этапы данные поступают в центральный офис, где дополнительно учитываются движение средств между регионами, участие государства в жизни банка и регионов в целом, ведется общий учет доходности или убыточности региона (развитие регионов). Учитывается также геополитическое расположение регионов, его макро и микро экономика, добычи редких, редкоземельных и драгоценных металлов, драгоценных камней, иногда наличие природных ископаемых, в том числе возобновляемых ресурсов.

IV этап

Четвертый этап – сбор информации о положении внешних рынков (Московская биржа, Нью-Йоркская фондовая биржа, Гонконгская фондовая биржа, Фондовая биржа Абу-Даби и другие), результатов заключения договоров между странами на импорт/экспорт продукции, техники, ресурсов, выдачи кредитов, займов, проведение расчетов между банками (в том числе и зарубежными). Аналитика по направлениям валютного рынка, фондового и сырьевого рынков. Сбор некоторых данных четвертого этапа является весьма трудоемким и ресурсозатратным занятием. Например, существуют специализированные аналитические центры сбора и анализа информации, предоставляющие результаты своей работы на бесплатной и/или платной основе (например, ). Нередко аналитические центры служат целям пропаганды (в том числе и государственной) и маскировкой для лоббистских структур. По причине предвзятости рекомендуется по возможности иметь внутренний автономный независимый аналитический центр.

Однако не следует руководствоваться заблуждением, что основным (или единственным) инструментом прогнозирования является среднестатистический анализ. Среднестатистический анализ подходит для оценки уже смоделированной ситуации, например опрос мнения тестовых клиентов (пользователей), или анализа результатов I и II этапов.

При моделировании ситуации нельзя полностью полагаться на наиболее вероятностные прогнозы. Необходимо учитывать негативные последствия наименее вероятностных прогнозов и событий. Пример: при выдаче кредита на хозяйственную деятельность нуждающимся предприятиям на экспорт/импорт товаров нельзя не учитывать такие возможные проблемы, как кризисное падение, стагнация, инфляция, колебания курса валют, эмбарго и другие. Учёт возникающих проблем является основанием для введения в договор специализированных пунктов, отражающих возможные последствия или пути альтернативного решения проблемы (как вариант введение обязательности страхования).

Внедрение и поддержание четвертого этапа могут себе позволить только самые крупные банки. Такие банки, имеют группы стратегического планирования и развития банка. К примеру, в России имеется ряд Федеральных Целевых Программ, банк собирает о них информацию (об общей сумме, направленности, о задействованных категории граждан и многом другом). Отдельно анализируется военно-политическое положение стран и прогнозирование на основе заключения и соблюдения странами договорённостей. На основе этого принимаются решения о предоставлении банковских услуг и продуктов в указанном в Федеральной программе регионе определенным категориям граждан, к примеру, предоставление кредита по меньшим ставкам, но большему количеству заемщиков и другое.

Неоспоримо преимущество внедрения использования самых новых и передовых технологий и продуктов. Это снижает себестоимость и затраты банка на оказание услуг. А также повышает конкурентоспособность на рынке. Следует заметить, что внедрение одной из технологий влечет за собой затраты, что делает недостаточным финансирование другой технологии, чем непременно могут воспользоваться конкуренты. Одновременное же внедрение широкого спектра технологий могут себе позволить только крупные банки, государственные банки или спонсируемые за государственный счет и создаваемые альянсы банков (разделение внедрения технологий посекторно на каждый из банков входящий в альянс в равных правах). Внедрение новых технологий в свою очередь влечет за собой одно крупное последствие – исчезновение мелких игроков рынка (банков) и появление крупных монополистов рынка. Данное явление практически невозможно устранить. Крупный монополист получает широкий спектр возможностей, включая влияние на государство.

Применимость консолидации в госсекторе

Создание схем анализа данных и принятия решений рекомендуется для внедрения и в госсекторе. Иногда наблюдаются нестыковки в работе между разными механизмами системы государственного аппарата. И если на уровне государства в целом нестыковки незначительны, то для рядового гражданина, группы людей, юридической организации и т.д., нестыковки находят отражение в виде серьёзных проблем.

Для решения проблем и обеспечения стабильности, государство создаёт дополнительные инструменты. В целом любое государство является достаточно подвижным организмом с быстрой реакцией на изменяющуюся ситуацию. Но учитывая сильно ветвящуюся многослойную иерархичную структуру, в ряде случаев проявляется инерционность. К примеру при проведении Федеральных Целевых Программ требуется привлечение высококвалифицированных специалистов, как для подготовки, так и для реализации. Требуются сроки на подготовку таких специалистов. Обучение весьма специализированно и узко в рамках выполнения Программы. К работе специалист привлекается на недолгое время (относительно трудоспособного возраста в целом). Далее услуги специалиста не требуются, но и поиск новой работы не приносит желаемого для человека результата, из-за ненадобности узкого профиля. Дальнейшая переподготовка/переобучение/переквалификация занимает длительное время (часто положение усугубляется тем, что необходимые знания, даже элементарные из школьного курса, безвозвратно утеряны). С другой стороны отказ от привлечения узкого специалиста с несколькими профилями, компенсируется приглашением нескольких разнопрофильных специалистов в команду. Такой вариант усложняется из-за разработки инструкций разделения зон ответственности, необходимости внедрения контролирующей единицы, привлечения аутсорсеров на специализированных условиях. Возникают риски разобщённости мероприятий.

Применение консолидации в госсекторе должно начинаться с моделирования ситуации на современных вычислительных комплексах. На текущий момент в большинстве стран отсутствуют такие центры аналитики. А имеющиеся аналитические центры разобщены, не скоординированны, зачастую предлагают диаметрально противоположные пути достижения целей властным органам, или банально намечают пути следования к истинным скрытым целям, но не совпадающим с целями государства.

Создаваемые модели должны не только получать оперативную информацию, но и распространять по модели обратную волну корректирующих данных на основе независимых механизмов контроля достоверности получаемой информации и курса выполнения задач.

Основной риск для любого государства в долгосрочной перспективе выполнения госпрограмм: возникновение финансовой нестабильности, и как следствие, сокращение бюджетных ассигнований на реализацию. Этот риск автоматически включает в программу привлечение сторонних инвесторов и общую коммерциализацию результатов реализации программы. Здесь вступают в игру крупные банки и инвесторы, которые "держат руку на пульсе".

Предложение

В рамках неотвратимой экономической глобализации, на фоне снижения торговых барьеров, необходимо создание единых центров информационного моделирования. Предпосылками к предложению является успешный опыт систем математического моделирования, а также систем автоматизированного проектирования. Такие центры будут являть собой кластер наукоёмких высокотехнологичных центров сбора и хранения "сырых" обезличенных данных и предобработанных данных. Являть собой базу классифицированных математических моделей.

В ядро должны войти ведущие институты естественно-научного цикла и математического моделирования.

Кластер должен иметь стандартизированные интерфейсы для принятия предложений моделей от:

Кластер должен иметь стандартизированные интерфейсы для подключения:

Все спецификации должны быть открытыми и общедоступными. Каждая модель должна иметь равные права на участие в отборе/отсеве и иметь в резолюции достаточные основания (не обязательно подробные) о принятии или отказе.

Кластер единого центра информационного моделирования даст толчок для развития всех слоёв бизнеса и государства в целом.